この記事の要約はこちら
・独身女性の老後資金の目標は、2,000万円程度が目安とされている
・効果的な家計管理には、家計簿をつけること、固定費の見直し、先取り貯蓄の実践が有効
・資産形成には、iDeCoやNISA、投資信託、不動産投資などの方法があり、自身の状況にあわせて選択することが大切
・医療費や介護費用、収入が途絶えることへのリスクに備えるため、適切な保険加入や緊急資金の確保が重要
・将来の準備と同時に、趣味や自己投資にもバランスよく資金を配分し、充実したシングルライフを送る
独身女性が将来の安定を得るためには、現在の生活を楽しみつつも、計画的にお金を管理することが重要です。
考慮すべき点として挙げられるのは、老後資金の準備、効果的な資産運用、緊急時の備えなどです。
そこで本記事では、独身女性が知っておくべきマネープランの基本と、具体的な資金管理の方法を、4つのポイントに分けてわかりやすく解説します。
自分らしい生活を楽しみながら、将来に向けて着実に準備を進めていきましょう。
この記事の目次
独身女性が知っておくべきマネープランの基本
独身女性が安定した生活を送るためには、ライフプランにあわせた計画が重要です。
特に老後に備えた資産形成は、早めに取り組むほど安心感を得られます。
ここでは、独身女性が知っておくべき基本的なマネープランと、老後に必要なお金の目安について解説します。
独身女性のライフプランは多様化している
近年、独身女性は結婚や出産以外にも、キャリアアップや起業、海外移住といった多様なライフプランを描くことが一般的になっています。
また、自分の夢や趣味に時間とお金を費やしたいという価値観も増えているでしょう。
そこで、独身女性におこなってほしいことは、5年後、10年後の未来を具体的にイメージすることです。
必要なお金の準備を進めることができ、金銭面での安心感を高められます。
独身女性の平均貯蓄額
独身女性の資産形成を考える上で、同年代の平均貯蓄額を知ることは、自身の立ち位置を把握する上で重要です。
「家計の金融行動に関する世論調査2022年」 (単身世帯調査)によると、独身の平均的な貯蓄額は以下のようになっています。
| 年代 | 年代に対する 金融資産の中央値 |
年収 | 年収に対する 金融資産の中央値 |
| 20代 | 110万円 | 300万円未満 | 320万円 |
| 30代 | 270万円 | 300～500万円未満 | 410万円 |
| 40代 | 374万円 | 500～750万円未満 | 1,050万円 |
| 50代 | 610万円 | 750～1,000万円未満 | 1,950万円 |
| 60代 | 950万円 | 1,000～1,200万円未満 | 3,600万円 |
| 70代 | 1,000万円 | 1,200円以上 | 5,500万円 |
ここで注意したいのは、これらの数値が「中央値」であるという点です。
中央値とは、データを小さい順に並べたときに真ん中に来る値のこと。
平均値と異なり、極端に高額な貯蓄をしている人の影響を受けにくいため、一般的な傾向をより正確に反映していると考えられます。
上記の数値を参考にしつつ、自身の貯蓄状況を客観的に評価することで、貯蓄計画を見直すきっかけにもなるでしょう。
ただし、個々の生活スタイルや将来の目標によって必要な貯蓄額は異なります。
単純に比較するのではなく、自分のライフプランにあわせた資産形成を心がけることが大切です。
【ポイント1】独身女性のためのマネープラン｜今すぐ始められる家計管理術
独身女性が将来に向けて効果的にお金を管理するためには、まず基本的な家計管理術をマスターしましょう。
そこで、すぐに実践できる家計術を3つ紹介します。
ここで紹介する内容を実践することで、より安定してお金の管理ができるようになります。
すぐに実践できる家計術3つ
1.家計簿をつけて家計を把握する
2.固定費を見直して効果的に節約する
3.先取り貯蓄で確実に貯金する
1.家計簿をつけて家計を把握する
無駄な出費を発見し、貯蓄や投資のための余剰資金を見つけるための第一歩として、家計簿をつけましょう。
収入と支出を記録することで、無駄な出費を見つけ出し、改善点を明確にできます。
最近では、スマートフォンアプリを使って簡単に家計簿をつけられるようになりました。
レシートを撮影するだけで自動的に支出を分類したり、クレジットカードの利用履歴と連携したりできるため、手書きで記録するよりも手間がかかりません。
毎日の記録が面倒だと感じる方でも、便利なツールを活用することで、継続的に家計管理をおこなうことができるでしょう。
定期的に収支を確認し、支出パターンを分析することで、より効果的な節約や貯蓄の方法を見つけ出すことができます。
2.固定費を見直して効果的に節約する
固定費の見直しは、長期的に大きな節約効果をもたらします。
特に見直しおすすめの項目は、以下のとおりです。
利用中の携帯電話やインターネットの契約内容を確認し、自分の使用実態に合っているか見直しましょう。
不要なオプションを解約したり、格安SIMに乗り換えたりすることで、大幅な節約が可能です。
保険に関しては、重複している保障がないか、より安く加入できる保険がないかを比較し、必要に応じて見直しをおこないます。
また、最近増えているサブスクリプションサービスも要注意です。
利用頻度の低いサービスは解約を検討しましょう。
これらの固定費は、今すぐに見直しが可能です。
毎月の支出を削減できる可能性が高く、節約した金額は、貯蓄や投資に回すことで、将来的な資産形成につなげられます。
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3.先取り貯蓄で確実に貯金する
先取り貯蓄は、給料日に真っ先に一定額を貯金口座に振り替える方法です。
手元に残ったお金で生活するという意識が自然と身につき、自然とお金を貯められるだけでなく無駄遣いを抑制する効果もあります。
おすすめの方法は、銀行の定期預金や自動振替サービスです。
利用できるのであれば、会社の財形貯蓄を始めるのもよいでしょう。
最初は少額からでも構いません。
慣れてきたら徐々に金額を増やしていき、ボーナスや臨時収入の一部も、自動的に貯蓄に回すルールを作るとよいでしょう。
【ポイント2】独身女性のマネープラン｜老後資金を効率よく貯める方法
独身女性が老後資金を効率よく貯めるためには、単なる貯金だけでなく、さまざまな資産運用方法を活用することが重要です。
これから紹介する方法で、より効率よく効果的に資産形成をおこなっていきましょう。
2.iDeCoやNISAを活用する
3.投資信託で資産を増やす
4.不動産投資も検討してみる
1.目標金額を設定する
効率的な資産形成の第一歩は、明確な目標金額を設定することです。
厚生労働省の「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、受け取れる年金額は以下のとおりです。
| 年金の種類 | 金額 |
| 国民年金 | 月額5万7,700円 |
| 厚生年金 | 月額14万7,360円 |
一方、家計調査年報（家計収支編）2023年（令和5年）結果の概要を確認すると、単身世帯の生活費は月額16万7,620円です。
これらの数字を基に計算すると、65歳で退職し90歳まで生きると仮定した場合、国民年金受給者は約4,620万円、厚生年金受給者は約880万円の不足が生じる可能性があります。
【計算式】
・国民年金：（約16.8万円-約5.8万円）× 12ヶ月 × 35年＝4,620万円
・厚生年金：（約16.8万円-約14.7万円 ）×12ヶ月×35年＝880万円
早い段階から計画的な貯蓄や投資を始め、将来に向けて着実に資産を築いていくことが大切です。
目標金額を設定する場合は、現在の年齢や収入、希望するライフスタイルを考慮して決定しましょう。
例えば、30歳で月々5万円ずつ貯蓄できれば、65歳までに約2,100万円貯められます。
ただし、今後物価が上がることで、想定していたよりも老後のお金が足りなくなってしまう可能性があります。
そこで、貯蓄だけでなくお金を増やす方法で資産形成をしていく必要があるでしょう。
いくらお金を貯めたらいいかわからない、不安という方はファイナンシャルプランナー（FP）へ無料相談してみるとよいでしょう。
2.iDeCoやNISAを活用する
iDeCo（個人型確定拠出年金）とNISA（少額投資非課税制度）は、税制優遇を受けながら資産形成ができる制度です。
iDeCoは、掛け金が全額所得控除の対象となり、運用益が非課税であるため、節税効果が非常に高い制度です。
一方NISAは、運用益が非課税となる制度で、非課税保有期間は無制限です。
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。
iDeCoは、原則60歳まで引き出せないというデメリットがあります。
しかし、長期的な資産形成に適しているため、将来に向けた資産運用が可能です。
NISAは、比較的自由に資金の出し入れができるため、柔軟な積立をしたい人はNISAから始めるとよいでしょう。
どちらも自身で運用する商品を選択します。
商品によっては、元本保証がないものもあるため、運用次第では元本割れが起こる可能性があることも知っておきましょう。
iDeCo・NISAについては、こちらの記事で解説をしています。
新NISAはデメリットしかないって本当？新NISAの基本的な仕組みやメリットなどを詳しく解説！
iDeCo（イデコ）はやらないほうがいい？7つの理由や向いている人の特徴を解説
3.投資信託で資産を増やす
投資信託は、多くの投資家から集めた資金をプロの運用者が株式や債券などに分散投資する金融商品です。
少額から始められ、リスク分散が図れるため、投資初心者にも適しています。
ただし、市場の変動によって価値が上下するリスクがあることを理解しておく必要があるでしょう。
投資信託を選ぶ際は、自分のリスク許容度や投資目的にあわせて商品を選ぶことをおすすめします。
例えば、安定性を重視するなら債券型、成長性を重視するなら株式型を選ぶといった具合です。
また、定期的に少額ずつ購入していく「ドルコスト平均法」を活用することで、市場の変動リスクを軽減できます。
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投資信託はやめたほうがいいって本当？デメリットや失敗しないためのポイントを解説！
4.不動産投資も検討してみる
不動産投資は、安定的な家賃収入が得られる可能性のある投資方法です。
初期投資額が大きいですが、独身女性にとっては、将来の住まいの確保と資産形成を同時におこなえるため、投資方法として選択肢のひとつとなるでしょう。
ただし、物件の管理や空室リスク、資金調達など、考慮すべき点も多く慎重に検討する必要があります。
不動産投資に興味がある場合は、まず勉強会やセミナーに参加してみましょう。
基礎知識を身につけた上で、自身の財務状況や将来のライフプランにあわせて検討することが重要です。
不動産投資については、こちらの記事で詳しい解説をしています。
投資用マンションを持つデメリットは？適切にリスク管理して投資を成功させる秘訣を徹底解説！
【ポイント3】独身女性のマネープラン｜経済的なリスクへの備え方
独身女性が将来に向けて安定した生活を送るためには、さまざまなリスクに備えることが重要です。
適切に必要な備えをしておくことで、将来の不安を軽減し、より安心して生活を送ることができます。
・収入が途絶えた場合のリスク回避策
・老後に備えた住環境の用意
1.医療費や介護費用への備え
独身女性にとって、病気やケガによる入院、または働けない状況に陥ったときの備えは非常に重要です。
また、年齢を重ねると介護が必要になる可能性も考えられるでしょう。
頼れる人が少ない場合は、自分自身で十分な備えをしておく必要があります。
不安事に備えられる保険は以下のとおりです。
| リスクの種類 | 保険種類 |
| 入院や手術 / 特定の病気へのリスク | ・医療保険 ・がん保険 ・三大疾病保険 |
| 長期間働けなくなるリスク | ・就業不能保険 ・所得補償保険 |
| 介護状態になるリスク | ・介護保険 |
保険加入の優先順位は、現在の貯蓄状況によって変わってきます。十分な貯蓄がある場合は、保険加入の優先度は低くなるかもしれません。
しかし、生命保険は健康状態によって加入できないケースが考えられます。
健康なうちから計画的に保険を検討しておくことをおすすめします。
2.収入が途絶えた場合のリスク回避策
万が一、収入が途絶えてしまうリスクに対しても備えておかなければいけません。
病気やケガで働けなくなったり、何らかの理由で仕事を辞めたりしたときでも生活できるよう、十分な貯蓄を確保しておくことが大切です。
具体的な目安として、緊急資金は最低でも半年分の生活費を確保しておくことをおすすめします。
突然収入が途絶えたとしても、慌てずに対応することが可能です。
緊急資金を確保した後は、さらなる資産形成のために投資や運用にお金を回していくことも検討しましょう。
ただし、リスクとリターンのバランスを考慮し、自分の許容できる範囲内で投資をおこなうことが重要です。
3.老後に備えた住環境の用意
老後の住環境についても、早い段階から検討を始めることが大切です。
賃貸で住み続けるか、マイホームを購入するかは、個人の価値観や経済状況によって判断が分かれます。
賃貸の場合、柔軟性が高く初期投資が少ないメリットがありますが、老後も家賃を払い続ける必要があります。
一方、マイホームを購入する場合、ローンの返済が終われば住居費の負担が軽くなりますが、固定資産税やリフォーム費用など、継続的な支出も考慮する必要があるでしょう。
自分の生活スタイルや経済状況、価値観などから、賃貸か住宅購入かを検討するとよいでしょう。
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【ポイント4】独身女性のマネープラン｜充実したシングルライフを送るためにやるべきこと
将来や老後の備えだけでなく、今の生活を充実させることも大切にしましょう。
現在と将来の要素をバランスよく考えていくことで、より充実したシングルライフを送れます。
1.趣味や旅行を楽しむ
日々の生活を豊かにするためにも、趣味や旅行を楽しんでみてはいかがでしょうか。ストレス解消や自己実現の機会となり、心身の健康にもよい影響を与えます。
しかし、楽しみを追求するあまり、将来の資金計画をおろそかにしてはいけません。
バランスの取れた資金計画が必要です。
具体的な方法として、月々の収入から趣味や旅行の資金として一定額を積み立てておけば、無理なく自分のためにお金を使えます。
また、ポイントや割引を上手に活用することで、同じ予算でもより多くの体験を楽しめます。
例えば、旅行であればオフシーズンを狙ったり、早期予約割引を利用したりすることで、コストを抑えることができるでしょう。
2.自己投資をしてスキルアップを目指す
独身女性にとって、自己投資は将来の可能性を広げる重要な要素です。
セミナーへの参加や資格取得を通じて、スキルアップ・キャリアアップを目指せば、収入を増やせる可能性が高まります。
具体的な自己投資の例としては、以下のようなものが挙げられます。
- 語学学習：英語やその他の外国語のスキル向上
- IT関連資格：プログラミングや情報セキュリティなどの資格取得
- ファイナンシャルプランナー（FP）の資格：自身の資産管理スキルの向上
- ビジネススキル向上：マーケティングやマネジメントなどのセミナー参加
直接的な収入増加だけでなく、キャリアの選択肢を広げ、将来の経済的安定性を高めることにもつながるでしょう。
現在は、オンライン講座や無料のウェビナーなど、コストを抑えながら学べる機会も増えています。
いきなり高額な講座やセミナーに参加するのではなく、十分な下調べをし、自分の資産状況にあわせて慎重に選ぶようにしましょう。
女性のスキルアップについては、リバティーワークスさんの記事も参考にしてみてください。
女性に人気の資格はどれ？女性の転職に有利になる資格と取得方法を解説！
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独身女性が今を楽しみながら、将来の不安を解消するためには、計画的なマネープランが欠かせません。
老後資金の不安、資産運用や保険の選択、住宅購入の判断など、専門的な知識が求められる場面も多くあります。
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