年収700万円から始める不動産投資入門｜成功のポイントと注意点を解説

節税効果に期待しすぎない

不動産投資では、減価償却費やローン利息などを経費として計上し、所得税や住民税を抑えられることがあります。

とはいえ、節税ばかりを目的にしてしまうと、結果的に手元にお金が残らないケースもあります。

節税はあくまで「副次的なメリット」と考え、収益性やキャッシュフローを重視した投資を心がけましょう。

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購入物件の種類を慎重に選ぶ

不動産投資で成功するかどうかは「どんな物件を選ぶか」にかかっています。

立地や築年数、交通アクセス、周辺環境などをしっかり調べ、長く入居需要が見込める物件を選ぶことが重要です。

とくに築年数が古い物件や地方エリアのアパートは、初期費用が安くても修繕や空室のリスクが高くなる傾向があります。

コストとリターンのバランスを見極めて判断しましょう。

信頼できる不動産会社を見つける

不動産会社は、購入から運用・管理までを支えるパートナーです。

営業トークが上手でも、利益優先でリスクを十分に説明しない会社もあるため注意が必要です。

誠実な対応をしてくれる会社や、運用サポートがしっかりしている会社を選ぶと安心です。

複数の会社を比較し、自分の投資目的に合ったパートナーを見つけることが、長期的な成功につながります。

年収700万円の会社員が不動産投資を行う際の融資戦略

不動産投資を始めるうえで、融資を上手に活用できるかどうかは大きなポイントです。

自己資金を抑えつつ効率よく投資を進めるためには、「どのくらい借りられるのか」「どの金融機関を選ぶべきか」を理解しておく必要があります。

年収700万円の会社員の平均貯蓄額

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）」によると、年収500万〜750万円未満の世帯の平均貯蓄額は約1,617万円、中央値は700万円という結果が出ています。

参考：金融広報中央委員会「知るぽると」家計の金融行動に関する世論調査[総世帯]（令和5年）

このデータから、同じ年収帯でも貯蓄額には個人差が大きく、資産形成の進み具合に幅があることがわかります。

貯蓄が多い人は、頭金や諸費用に余裕を持って投資を始めやすく、銀行の融資でも好条件を引き出しやすくなります。

一方で、貯金ばかりにこだわりすぎて「いつか始めよう」と先延ばしにしてしまうと、物件価格の上昇や金利変動による機会損失が生じることもあります。

不動産投資では、貯蓄額そのものよりも「どの程度を無理なく投資に回せるか」を考えることが大切です。

生活資金に余裕を持ちながらも、適切なタイミングで行動することが、効率的に資産を増やすポイントといえるでしょう。

組めるローンの目安は5,000万円

年収700万円の会社員であれば、無理のない返済ができるローン総額の目安はおおよそ5,000万円程度です。

これは、年収に対する年間返済額を25〜30％以内に抑えることで、生活費や急な出費にも余裕を持ちながら投資を続けられる範囲とされています。

まずは1件目の物件で返済シミュレーションをしっかり行い、自分にとって負担のない返済額を把握しましょう。

さらに、複数の金融機関から見積もりを取り、金利や融資期間、保証料などを比較することで、より有利な条件を見つけやすくなります。

年収700万円の会社員におすすめの金融機関

金融機関によって特徴や審査基準は異なります。

たとえば、都市銀行は融資枠が大きく金利も低めですが、審査が厳しく、物件や勤務先の条件が重視される傾向があります。

一方、信用金庫や地方銀行は地域に密着しており、融資審査が比較的柔軟で、個別の事情に合わせて相談しやすいのが特徴です。

また、ネット銀行は店舗を持たない分、金利が低く、手続きをオンラインで完結できる手軽さがあります。

自分で情報を整理し、スピーディーに進めたい人には向いています。

それぞれの特徴を理解し、自分の投資スタイルや目的に合った金融機関を選ぶことが、成功への第一歩になります。

年収700万円の会社員におすすめの不動産投資物件

不動産投資といっても、選ぶ物件の種類や立地によって特徴やリスクは大きく異なります。

年収700万円の会社員にとっては、自己資金と融資のバランスを取りながら安定的に運用できる物件を選ぶことが大切です。

以下では、年収700万円の人が取り組みやすい代表的な物件タイプを3つ紹介します。

東京都内の中古区分マンション

東京などの都心部にある中古マンションは、賃貸需要が安定しており、空室になりにくいのが大きなメリットです。

価格はやや高めですが、資産価値が下がりにくく、売却時にも比較的有利な条件で手放せる可能性があります。

表面利回りは地方より低めですが、リスクを抑えた堅実な運用をしたい人に向いています。

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三大都市圏の中古区分マンション

東京以外の大阪・名古屋・福岡といった三大都市圏でも、人口が多く賃貸需要が安定しているため、安心して運用しやすい環境があります。

都内ほど物件価格が高騰していないため、利回りと資産価値のバランスを取りやすいのが特徴です。

将来的に自分や家族の居住用として使うこともできるなど、柔軟な活用がしやすい物件タイプです。

地方の中古一棟アパート

地方エリアの一棟アパートは、都心に比べて購入価格が低く、利回りが高い傾向があります。

初期費用を抑えつつ大きなリターンを狙いたい人に適しています。

ただし、地域によっては人口減少や雇用環境の変化で入居者が集まりにくくなるリスクもあるため、事前の調査が欠かせません。

周辺環境や管理体制をしっかり整えれば、高い収益性を期待できる投資先です。

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よくある質問（Q&A）

年収700万円で不動産投資を始める際によく寄せられる疑問をまとめました。

投資計画を立てるうえでの参考にしてください。

年収700万円で不動産投資を始める場合、最適な物件種別は？

長期保有を重視するなら、都心部や安定的な賃貸需要のあるエリアの区分マンションが無難です。

一方、高い利回りを追求するなら地方の一棟アパートも選択肢に入ります。

しかし資産価値の変動や空室リスクの差があるため、投資スタンスに合わせて検討を進めることが大切です。

年収700万円の場合、不動産投資ローンは最大いくらまで借りられる？

一般的には年収の7〜10倍を目安にした借入が多いと言われますが、金融機関や個人の資産状況、既存のローン状況などで変動します。

あくまで高額融資が可能かどうかは物件評価によるところも大きいため、事前に金融機関と相談して方向性を確かめるのが得策です。

年収700万円の場合、不動産投資の節税効果はどのくらい？

不動産投資で損益通算が可能な場合、所得税と住民税の一部減免が期待できます。

ただし、減価償却や経費計上の要素は年々変化し、一概に大きな減税額を見込めるわけではありません。

節税だけに注力せず、総合的なキャッシュフローの改善を目指すことが大切です。

年収700万円の会社員はフルローンが可能？

フルローンは物件評価が高く、申込者の信用力が高い場合に限り、金融機関が検討してくれるケースがあります。

年収700万円程度であれば、一定の条件を満たせばフルローンが下りる可能性は十分にあります。

しかし、金利や返済総額が大きくなるため、返済シミュレーションを入念に行い、リスク許容度を把握しておく必要があります。

年収700万円で一棟アパート投資は可能？

融資審査の基準をクリアすれば、年収700万円でも一棟アパートを購入する事例は珍しくありません。

自己資金が少なくても、物件の収益性が高ければ銀行が融資を認めるケースもあります。

ただし、一棟アパートの場合は空室リスクや修繕コストが区分マンション以上に大きくなるため、リスク対策を十分に行うことが重要です。

まとめ

不動産投資は、安定収入を得ながら将来の資産形成を目指せる魅力的な選択肢です。

とくに年収700万円という安定した基盤があれば、融資面や物件選択肢の幅が広がり、戦略的な投資が可能となります。

ポイントは、リスク管理とキャッシュフローを綿密に考慮しつつ、自分に合った投資スタンスを見極めることです。

事前に注意点をしっかり押さえて、賢く不動産投資をスタートさせましょう。

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