お金の相談はどこにすればいい？初心者でも安心して相談できる場所をわかりやすく紹介

家計の見直しや貯金、保険、老後の備えなど、お金に関する悩みは、誰にでもあります。

しかし、「誰に相談すればいいの？」「どこなら信頼できるの？」と迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。

実際、お金の相談先にはファイナンシャルプランナー（FP）や銀行・証券会社、保険ショップ、自治体など、さまざまな選択肢があります。

それぞれ得意分野や相談内容が異なるため、どこに相談するかで受けられるアドバイスの質や方向性が大きく変わるのが実情です。

本記事では、「お金の相談はどこにすればいいのか」をテーマに、主要な相談先の特徴や選び方、安心して相談するためのポイントをわかりやすく解説します。

「勧誘が心配」「無料でも大丈夫？」といった不安を抱えている方も、ぜひ、マネー不安を解消する第一歩としてお役立てください。

お金の相談はどこにしたらいい？おすすめの相談窓口9選！

お金に関する悩みを相談できる場所は数多くありますが、それぞれに得意とする分野やサービス内容が異なります。

ここでは、代表的な9つの窓口を項目ごとに比較していきます。

相談先	相談できる内容の幅	中立性	専門性	無料相談のしやすさ
ファイナンシャルプランナー（FP）	◎ 幅広く対応可能	○	◎	○ 無料FP相談もあり
IFA（独立系アドバイザー）	○ 資産運用中心	◎ 中立性が高い	◎ 投資に強い	△ 有料の場合もあり
保険会社・保険代理店	△ 保険中心	× 自社商品中心	○ 保険に詳しい	◎ 無料相談が多い
銀行	○ ローン・運用など	△ 自社商品中心	○ 金融全般に詳しい	◎ 店頭で気軽に相談可
証券会社	○ 投資・資産運用系	△ 販売中心	◎ 投資の専門知識	○ 店舗または電話相談可
市役所	△ 公的支援が中心	◎ 中立的	△ 制度面に特化	◎ 無料で相談可
社会福祉協議会	△ 生活支援が中心	◎ 中立的	△ 福祉寄り	◎ 無料で相談可
国民生活センター	△ 消費トラブル中心	◎ 公的機関	○ 消費問題に詳しい	◎ 無料で相談可
税理士	○ 税・相続に特化	◎ 法に基づく中立性	◎ 税務の専門家	△ 有料が基本

FP（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナー（FP）は、家計・保険・投資・年金など、お金に関する幅広い知識を持つ専門家です。

「何から始めていいかわからない」という方でも、生活全体を見直しながらプランを立ててくれます。

ただし、特定の保険や投資商品の販売をすすめるFPもいるため、複数のFPを比較して中立的な立場の人を選ぶことが大切です。

IFA

IFA（独立系金融アドバイザー）は、特定の金融機関に属さず、中立的な立場で資産運用をアドバイスしてくれる専門家です。

銀行や証券会社と異なり、販売手数料ではなく相談料や運用額に応じた報酬で活動することが多いため、利益の偏りが少ないのが特徴です。

ただし、担当者によって得意分野や経験値が違うため、信頼できるIFAを選ぶ際は経歴や口コミを確認しておくと安心です。

保険会社・保険代理店

保険会社や代理店では、生命保険・医療保険・火災保険などの見直しや新規加入の相談ができます。

ライフステージの変化に合わせて保障内容を整理することで、無駄な保険料を減らせるのがメリットです。

ただし、自社や提携商品の販売が中心になるため、他社との比較も忘れずに行いましょう。

銀行

銀行は、預金やローン、投資信託など、生活に身近な金融サービスを幅広く扱っています。

住宅ローンの借り入れや資産運用、定期預金などについて相談したい場合は、まず銀行に話を聞いてみるのも良いでしょう。

金融広報中央委員会「金融リテラシー調査2022」によると、実際、金融商品を選ぶ際に銀行の情報を参考にしている人は21.5％と、ウェブサイトに次いで多いことがわかっています。

専門家に相談する人（5.5％）と比べても、銀行は多くの人にとって身近で頼りやすい存在といえます。

銀行員は、自社で取り扱うローンや投資信託などの情報に詳しく、金利や手数料などを直接確認できる点が大きなメリットです。

ただし、取り扱い商品が自社に限られるため、中立的な比較が難しいケースもあります。

複数の銀行を比較したり、他の相談窓口（FPなど）と併せて活用することで、より納得のいく判断ができるでしょう。

参考：金融広報中央委員会「金融リテラシー調査2022」

証券会社

証券会社は、株式・投資信託・債券などの投資商品に特化した相談窓口です。

市場の動きや投資商品の特徴を詳しく説明してもらえるため、初心者から経験者まで幅広く利用されています。

ただし、投資にはリスクも伴うため、自分の目的やリスク許容度を理解したうえで利用しましょう。

疑問点は遠慮せず質問し、納得してから契約することが大切です。

市役所

市役所では、生活に関する公的支援制度や補助金・助成金などの相談ができます。

民間の金融商品には対応していませんが、制度の利用方法や手続きの流れを正確に教えてもらえるのがメリットです。

生活が厳しいときや、子育て・介護などの支援を受けたいときには、まず市役所に相談してみると良いでしょう。

社会福祉協議会

社会福祉協議会は、地域住民の生活を支える公的な機関です。

緊急小口資金の貸付や生活困窮者の支援など、福祉的なサポートを中心に行っており、生活費や医療費で困っているときには、低利での貸付や支援プログラムを通じて生活再建をサポートしてくれます。

国民生活センター

国民生活センターは、悪質商法や契約トラブル、詐欺被害など、消費生活全般の相談に対応しています。

クーリング・オフの手続きや返金請求の流れなど、具体的な解決方法を教えてくれるのが特徴です。

金融トラブルや高額投資の被害に遭った場合も、専門機関と連携して対応してくれる心強い相談先です。

税理士

税理士は、税金の申告・相続・贈与などに関する専門家です。

個人事業主やフリーランスだけでなく、相続や節税を考える一般家庭にも利用されています。

税制は毎年変わるため、最新の制度を把握した税理士に相談することで、安心して税金関連の手続きを進めることができます。

FPの「無料相談」と「有料相談」の違いとは？

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談には、「無料」と「有料」の2つの形があります。

一見どちらも同じように見えますが、FPがどのように報酬を得ているかによって、アドバイスの方向性や目的が少し異なります。

無料相談は費用がかからず気軽に利用できますが、FP側は保険や金融商品の販売手数料で収益を得ているケースがほとんどです。

一方、有料相談では相談料を支払う代わりに、販売に依存しない中立的なアドバイスに期待できます。

自分が何を相談したいのか（保険・投資・住宅ローン・相続など）を明確にし、目的に応じて無料・有料を使い分けるのがポイントです。

無料で相談できるカラクリ

無料相談を行うFPの多くは、保険会社や証券会社からの販売手数料や紹介料で収益を得ています。

つまり、相談自体は無料でも、契約が成立するとFPに報酬が支払われる仕組みになっています。

そのため、無料で専門家の話を聞ける点は大きなメリットですが、特定の保険や金融商品を勧められる可能性がある点には注意が必要です。

契約を強制されることはほとんどありませんが、提案内容に不安を感じた場合は、「他のFPにも聞いてみる」「自分で調べて比較する」など、冷静に判断することが大切です。

有料相談のメリット・料金相場

有料相談のメリットは、中立的な立場でアドバイスをもらえることです。

FPは相談料で報酬を得るため、商品販売に左右されず、相談者の利益を優先しやすくなります。

料金の目安は、1回あたり数千円〜数万円程度で、内容が専門的（相続・税金・投資設計など）になるほど、料金が高くなる傾向があります。

相談を申し込む前に、FPの資格・経験・得意分野を確認し、どんなサポートが受けられるのかを明確にしておくと安心です。

料金を支払う分、将来を見据えた具体的なプランを立ててもらえる可能性が高いでしょう。

良いFP・悪いFPを見分けるポイントは？

ファイナンシャルプランナー（FP）を選ぶときは、知識や提案力だけでなく、経験・得意分野・コミュニケーション力など、さまざまな面から判断することが大切です。

資格を持っていても、対応できる分野や実績、提案のスタイルは人によって異なります。

信頼できるFPを選ぶために、次のポイントをチェックしてみましょう。

 

得意分野

FPによって得意な分野が異なります。

たとえば保険に強い人、資産運用に詳しい人、相続や不動産に特化している人などさまざまです。

まずは自分が「何を相談したいのか」を明確にし、それに合ったFPを選ぶことが重要です。

複数の分野をカバーできるFPもおり、保険や投資、住宅ローンなどをまとめて相談できるのが魅力です。

一方で、専門性が高いテーマ（相続・不動産など）は、事例なども交えて話ができる経験豊富なFPを選ぶと安心です。

相談実績

相談実績が多いFPは、さまざまなケースに対応してきた経験を持っており、柔軟なアドバイスをしてくれます。

単に「相談件数」だけでなく、どのような課題をどんな方法で解決してきたのかを聞いてみるとよいでしょう。

また、自分の悩みに近い相談を扱った経験があるかも確認ポイントです。

そのほか、口コミや紹介を参考に、信頼できるFPを探すのもおすすめです。

保有資格

FP資格には、AFPやCFPといった段階があり、知識の深さを示す目安になります。

ただし、資格の有無だけで優劣を判断するのではなく、実務経験や継続的な学びも重要です。

たとえば不動産に関わる相談なら「宅地建物取引士」、相続や税金の相談なら「税理士」など、関連資格を持っているかもチェックしましょう。

資格と実務力の両方が備わっているFPは、より的確なアドバイスをしてくれます。

実務経験

金融機関や保険会社などでの勤務経験があるFPは、現場を知っているため、実践的なアドバイスをしてくれます。

制度や商品の知識に加えて、実際の事例に基づいた対応ができる点が強みです。

ただし、経験が長いだけで安心せず、知識を常にアップデートしているかも確認しましょう。

最近の投資や制度に詳しい若手FPも多く、柔軟な提案をしてくれる場合もあります。

専門家のネットワーク

信頼できるFPは、弁護士・税理士・社会保険労務士など、他の専門家と連携できるネットワークを持っています。

相続や事業承継など複雑な相談は、複数の専門家が関わることでより正確な対応が可能になります。

ワンストップで解決できる体制が整っているかどうかも、信頼性を見極めるポイントといえます。

ヒアリング力

良いFPは、相談者のライフプランや価値観を丁寧に聞き出してくれます。

家族構成や将来の希望、生活スタイルをしっかり理解したうえで提案してくれるため、内容に納得しやすいのが特徴です。

反対に、こちらの話を聞かずに商品を勧めるようなFPは注意が必要です。

質問や説明が丁寧で、自分の考えを尊重してくれるFPを選ぶことが、長く付き合えるパートナー選びのコツです。

相談をムダにしない！行く前に「最低限」準備すべきこと

お金の相談を充実させるためには、事前準備がとても大切です。

限られた時間の中でもより的確なアドバイスを受けられるようにするために、最低限準備すべきことをチェックしておきましょう。

 

相談内容や目的を明確にする

まずは、「何を相談したいのか」をはっきりさせましょう。

たとえば、

・家計を見直したい
・保険の内容を整理したい
・投資を始めたい
・老後資金の計画を立てたい

など、テーマを1つか2つに絞るだけでも相談がスムーズになります。

目的が明確であれば、専門家も必要な資料を事前に準備でき、短時間でも的確な提案をしてくれます。

さらに、自分の中でも問題点や優先順位が整理され、相談内容に一貫性が生まれます。

家計の収支を整理する

相談に行く前に、現在の収入と支出をざっくりでよいので把握しておきましょう。

家計簿アプリや通帳、クレジットカードの明細を確認して、毎月の支出の流れをつかんでおくことはもちろん、給与以外の収入（副業・配当・臨時収入など）がある場合も、できるだけ整理しておくことがポイントです。

家計の全体像がわかれば、「貯蓄できる金額」「投資に回せる余力」「保険の見直し余地」などをFPが判断しやすくなります。

保険や保有資産を確認する

現在加入している保険や、持っている資産の内容をまとめておくのも重要です。

具体的には、以下があげられます。

 

これらの情報がないと、FPや専門家は具体的な提案を立てづらくなります。

一方で、正確な情報を提示できれば、保険の過不足や資産配分の見直しなど、すぐに改善策を示してもらえるでしょう。

もし保険証券が見当たらない場合は、保険会社に問い合わせれば「契約内容の控え」を取り寄せることができます。

まずは「自分のお金の現状を見える化すること」から始めてみましょう。

まとめ

お金の悩みは人それぞれのため、相談すべき窓口も人によって異なります。

自分の相談内容に合った専門家を見つけるために、まずは、相談先によって得意分野が違うことを押さえることが大切です。

家計管理を中心とした総合的なアドバイスが欲しいならFP、公的支援を必要とするなら市役所や社会福祉協議会など、それぞれの強みを把握しましょう。

また、同じファイナンシャルプランナーでも、無料相談と有料相談では提案スタイルが大きく異なる場合があります。

自分にとって最適な選択が何かを考えながら、実際に複数の専門家と話してみることもおすすめです。

事前準備としては、相談内容を具体化し、家計の収支や保険の情報などを整理することで、限られた時間を有効に使うことができます。

納得のいくアドバイスを得るためにも、しっかり準備をしたうえで相談に望むとよいでしょう。