安全なお金の増やし方！定期預金より堅実なお金の増やし方は存在する？

「将来に向けてお金を増やしたいけれど、失敗したくない」と悩んでいる人は多いのではないでしょうか。

低リスクでお金を増やすといえば定期預金が思い浮かびますが、今の低金利では物足りなさを感じるかもしれません。

そこで今回は、 資産を安全に増やすための手段や方法をわかりやすく解説します。

定期預金に代わる堅実な資産運用方法もピックアップして紹介しますので、リスクを抑えつつお金を増やしたい方は参考にしてください。

安全にお金を増やす方法は大きく3つ

資産運用だけでなく、収入を増やすことや支出を減らすことも「安全にお金を増やす」という観点では効果的な方法です。

 

①収入を増やす

リスクを抑えて資産を増やすためには、まず収入を増やすことが有効です。

転職やキャリアアップ、副業を活用して複数の収入源を確保することで、安定的に資産を積み上げられるでしょう。

 

転職してキャリアアップをする

転職で現在よりも高収入や良い待遇を受けられる職場に移ることは、収入増加に向けた有効な手段です。

特に専門スキルや経験がある場合、スキルに見合った給与を提示してくれる企業に転職することで、収入アップが期待できます。

転職に成功するためには、自己分析やスキルの棚卸し、求人情報のリサーチが重要です。

転職サイトや人材エージェントなどを活用すると、理想的な職場を見つけやすくなるでしょう。

昇給や昇格を狙う

今の職場で昇給や昇格を目指すのも、収入を増やすための効果的な方法です。

業務スキルを磨き上位ポジションを狙えば、年収やボーナスのアップが期待できます。

企業によっては特定の資格を取得することで「資格手当」をもらえる場合もあります。

昇進や昇格を狙うには、上司や同僚とのコミュニケーションを大切にしながら、実績や信頼を積み重ねることが大切です。

副業に取り組む

副業も収入源を増やす手段として注目されています。

ライティングやプログラミング、デザインなど自分のスキルを活かして副業を始めることで、収入が増え、本業の収入が少ない月の補填や突発的な出費への備えにもなるでしょう。

ただし、副業の収入が一定額を超えた場合は、確定申告が必要です。

また、副業を禁止している会社もあるので、会社の就業規則を確認してから取り組みましょう。

副業について詳しく知りたい方は、副業やスキル取得といった情報を発信している「地味に儲かる副業」の記事を参考にしてみてください。
【実証済み】地味に儲かる副業17選！副業がばれない方法とは？

②支出を減らす

支出を抑えることで手元に残るお金を増やすことができ、効率的に貯蓄を進められます。

 

固定費を見直す

固定費とは家賃や光熱費、通信費、保険料など毎月発生する支出のことです。

たとえば、通信費を格安SIMに切り替えることで月額料金を抑えたり、保険料の見直しで不要な保障を削るといった方法で、毎月の支出を削減できます。

一度削減すれば節約効果が持続するため、固定費の見直しは特に効果が高いといえます。

生活費を削減する

日々の生活費も見直し可能な項目の一つです。

食費を減らすために自炊を増やしたり、ポイント還元のあるクレジットカードやキャッシュレス決済を活用したりと、生活の中で意識的にコストを抑える工夫をしてみましょう。

ただし、趣味や娯楽の費用などを削りすぎると、生活の満足度が下がってしまいます。

節約する項目と、お金を使う項目にメリハリをつけましょう。

節税対策をする

節税対策も支出を抑えるためには重要です。

会社員でも活用できる節税対策はいくつかあります。

たとえば、ふるさと納税を活用すると、税金を支払いながら返礼品として商品を受け取ることができ、実質的な生活コストを削減できます。

また医療費控除や生命保険料控除、住宅ローン控除などを活用することで、所得税や住民税の負担軽減につながります。

③低リスクの資産運用をする

低リスクで資産を増やしたい場合は、元本保証のある金融商品を活用するとよいでしょう。

 

定期預金

定期預金は、銀行や信用金庫などに資金を一定期間預けることで、利息が付く金融商品です。

元本保証があるため、基本的に預けたお金が減ってしまうリスクはありません。

受け取る利息は少なくなりますが、定期預金は途中解約することも可能です。

近年では金利も上昇傾向にあり、メガバンクの金利は0.1％程度です（2024年10月末時点）。

ネット銀行などはさらに高い金利が適用される場合もあります。

個人向け国債

個人向け国債は、国が発行する債券（借用証書）です。

保有期間中は利子を受け取ることができ、満期を迎えると元本の払い戻しを受けられます。

年率0.05%の最低金利が保証されている点や、国が発行しているため、他の債券と比べて元本割れや利払い遅延のリスクが極めて低い点も特徴です。

関連記事
国債のメリット・デメリットとは？購入方法やその他の安全商品を解説

安全・堅実にお金を増やすには？7つのコツ

お金を安全に、堅実に増やしていくためには、単に貯金を増やすだけでなく、収入と支出のバランス、資産の運用方法などを工夫することが必要です。

以下では、安全にお金を増やすための具体的な7つのコツを解説します。

 

出費が多い時期・お金の貯め時を把握しておく

1年を通して、支出が多い時期と貯金しやすい時期を把握しましょう。

例えば年末年始は旅行やお祝いごとで出費が増えがちで、年度末には税金や保険料、学費などの支払いが集中することがあります。

一方、ボーナス月や年初の比較的支出が少ない月は「貯め時」です。

年間の家計の流れを把握することで、計画的に貯蓄を続けやすくなるでしょう。

また「結婚前・子供の小学校入学前・子供の独立後」といった、人生におけるお金の貯め時を意識しておくことも大切です。

お金を増やす目的を明確にしておく

「老後の生活資金」「住宅購入資金」「子どもの教育資金」などの具体的な目的があると、必要な金額や貯めるペースが自然と見えてきます。

明確な目的があれば、多少の節約や資産運用のリスクも「将来のため」と割り切りやすくなり、途中で投げ出さずに続けられるでしょう。

最終的な目標を設定する

「5年後までに300万円貯める」「10年間で1,000万円積み立てる」など、具体的な目標を設定しましょう。

明確なゴールがあると、毎月の貯金額も計算しやすくなり、目標に向けてモチベーションを保ちやすくなります。

目標達成をより確実にするために、「1年後には50万円、3年後には150万円」といったように、中間目標を設定するのも有効です。

先取り貯金を実践する

「先取り貯金」とは、給料が入ったらまず決まった金額を貯金に回し、残りで生活費をやりくりする方法です。

例えば、毎月の給料から先に3万円を貯金し、残りを生活費にあてます。

貯金額を最初に確保するため、無駄遣いを防ぎつつ着実に資産を増やせる点が、先取り貯金のメリットです。

先取り貯金を習慣化するには、銀行の自動積立サービスを利用するのも効果的です。

自動的にお金が貯金用の口座に移動されるため、貯金し忘れる心配がなく、着実にお金を貯められます。

先取り貯金なら、貯金が苦手な人でも無理なく続けられるでしょう。

先取り貯金で着実に資金を積み上げたあとは、貯まったお金をどう活用するかも大切です。
関連記事:『100万円をどう使うか』では、貯蓄後の効果的な資金の使い道を解説しています。

投資をするなら余裕資金で取り組む

投資にはリスクが伴うため、必ず生活費や緊急時に備えた資金を残し、余裕資金で取り組むことが大切です。

投資商品には値動きによる損失のリスクがあるため、急な出費や生活費を投資に回すと、予想外の資金不足が生じることがあります。

余裕資金で行えば、万が一損失が出ても生活には影響しないため、精神的な負担も少なく済むでしょう。

お金の知識を身につける

お金の管理や資産運用に関する知識を身につければ、より効率的にお金を増やせます。

たとえば、貯金、投資、税金、ローンの基礎知識を学ぶことで、生活の中で無駄な支出を防ぎ、より賢く資産形成することが可能です。

書籍やWebで情報収集するだけではなく、セミナーを活用したり、ファイナンシャルプランナーに相談したりするのも良いでしょう。

また、家計管理アプリを使うなど、日常生活に取り入れやすい方法で知識を積み重ねていくのも一つの方法です。

お金のプロに相談してみる

資産形成に不安がある場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）や資産運用アドバイザー(IFA）に相談するのも効果的です。

プロに相談することで、生活状況や将来の目標に合った資産形成のアドバイスがもらえます。

特にFPは、保険や投資、税金の対策などお金に関する幅広い知識を持っているため、節税や生活費の見直し、最適な貯蓄プランなど、具体的な提案をしてもらえるでしょう。

プロと一緒に将来の計画を立てることで、不安を軽減し、より自信を持って資産形成に取り組むことができるはずです。

効率よく着実にお金を増やしたい人におすすめの資産運用

資産運用において、安全性と効率を重視したい方には、税制優遇や資産形成に役立つ金融商品をうまく活用するのがおすすめです。

 

自分のライフステージやリスク許容度に合わせて最適な方法を選びましょう。

NISA

NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。

成長投資枠とつみたて投資枠の2つの非課税枠があり、それぞれ非課税で投資できる金額や投資対象が異なります。

	成長投資枠	つみたて投資枠
年間非課税投資枠上限	240万円	120万円
投資商品	株式・投資信託・REITなど	金融庁が定めた条件をクリアした投資信託
生涯投資上限	1,800万円(うち、成長投資枠1,200万円）
非課税期間	一生涯

 

 

NISAでは一定枠内であれば運用益に税金がかからないため、効率的に資産を増やせます。

また、投資信託などの金融商品は100円程度から購入できるため、投資初心者でも挑戦しやすいでしょう。

NISAで運用中の資産はいつでも売却可能なので、必要な時に資金を活用できるのもメリットです。

NISAについてさらに詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてください。
新NISAはデメリットしかないって本当？新NISAの基本的な仕組みやメリットなどを詳しく解説！

iDeCo

iDeCoは、毎月積み立てたお金を自分で運用し、60歳以降に年金または一時金として受け取れる制度です。

 

iDeCoでは、掛け金が所得控除となるため、所得税や住民税が軽減され、税金負担を抑えながら資産を増やせます。

特に所得の高い方には節税メリットが大きくなるでしょう。

また、iDeCoは、運用で得た利益も非課税となるため、税金がかからずに積み立てた資産を効率よく増やせます。

運用目標に合わせて投資信託や定期預金など、複数の商品から運用先を選ぶことが可能です。

ただしiDeCoは老後資金を目的とした制度であるため、60歳になるまでは引き出せません。

逆に言えば、途中で使ってしまう心配がなく、長期的に確実に資産を積み立てられる点が魅力です。

iDeCoについてさらに詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてください。
【2024年最新】iDeCo（イデコ）はやらないほうがいい？7つの理由や向いている人の特徴を解説

貯蓄型保険

貯蓄型保険は、保険と貯蓄の機能を組み合わせた商品です。

万が一の場合の保障を受けながら、資産形成も目指せます。

貯蓄型保険には、大きく以下の3種類があります。

• 終身保険
• 養老保険
• 個人年金保険

終身保険は一生涯保障が続く死亡保険です。

解約返戻金を貯蓄代わりに活用できます。

養老保険は一定期間を保障する死亡保険です。万が一のことが起きた場合だけではなく、満期を迎えた場合にも同額の保険金を受け取れるメリットがあります。

個人年金保険は、一定年齢まで保険料を払い込み、60歳や65歳などのタイミングを迎えると年金を受け取れる保険です。

 

貯蓄型保険のメリット・デメリットについては、以下の記事でも解説しています。
掛け捨て型の保険に入るのはもったいない？貯蓄型との違いやメリット・デメリットを解説

まとめ

銀行預金以外にも、安全にお金を増やす方法は存在します。

いきなり資産運用に取り組むのではなく、給与などの収入を増やすことや、生活費などの支出を減らすことも、安全にお金を増やす方法の一つです。

本格的に資産運用に取り組むのは、ある程度家計に余裕ができてからでも遅くはありません。

今回の記事を参考にしながら、まずは自分のできる範囲で着実にお金を増やしていきましょう。

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