この記事の要約はこちら
・専業主婦（主夫）に保険がいらないという考えは間違っている
・家事や育児を代わりに担う人がいない人・貯蓄が少ない人・治療の選択肢を広げたい人は保険に入るべき
・医療保険・ガン保険には入っておくことがおすすめ
・専業主婦（主夫）が保険に加入するときは世帯収入や保険料のバランスがポイント
「私は専業主婦（主夫）だから保険はいらないかも？」と考えていませんか？
専業主婦（主夫）は報酬こそ発生しないものの、家族が安心して生活するためには必要不可欠な存在です。
専業主婦（主夫）の存在が家庭と家族の大切な支えとなっていることは言うまでもありません。
しかし、もしもの時に家族の未来を守るためにはどんな対策が必要なのでしょうか？
この記事では、専業主婦（主夫）の皆さんに向けて、将来に向けた安心と幸せを守るために必要な保険についてご紹介いたします。
この記事の目次
専業主婦（主夫）に生命保険は必要ない？
専業主婦にも生命保険は必要です。
以下のような理由から「専業主婦（主夫）には保険が必要ない」といわれることは少なくありません。
たしかに、一家の大黒柱に万が一のことがあった場合と比べれば、収入がほとんどない専業主婦（主夫）に万が一のことがあったとしても、家計への直接的なダメージは少ないように思えるでしょう。
しかし、実際には専業主婦（夫）には家庭を支えるという大きな役割があります。
例えば、専業主婦（主夫）が病気やケガをしたり、万が一のことがあれば、これまでやっていた家事は誰かが負担しなければなりません。
内閣府が行った調査「無償労働の貨幣評価 」では、家事労働には300万円程度の価値があるとされています。
加えて、治療費や葬儀代などの出費も発生するため、家計が大きく傾く可能性もあります。
つまり、専業主婦（主夫）が不在になった場合、遺族は予想外に大きな負担を強いられる可能性があるのです。
専業主婦（主夫）だから保険はいらない…と安易に考えるのではなく、専業主婦（主夫）に適した保険に加入する必要があると考えましょう。
専業主婦（主夫）の生命保険加入率は？
| 世帯主の加入率 | 配偶者の加入率 | 世帯主・配偶者の両方が 加入している割合 |
|
| 片働き | 89.9% | 82.3% | 81.2% |
| 共働き （配偶者パート） |
89.2% | 81.3% | 79.6% |
| 共働き （配偶者フルタイム勤務） |
88.2% | 83.8% | 82.0% |
生命保険がいらない専業主婦（主夫）ってどんな人？
専業主婦（主夫）は全く保険が必要ないということはありません。
しかし、そもそも生命保険とは病気やケガはもちろん、死亡時などの経済的リスクに備えるためのものです。
条件によっては生命保険への加入を検討しなくても大丈夫なケースもあります。
本保険がいらない専業主婦（主夫）とはどんな人なのか、3つのケースをご紹介しましょう。
・育児・介護の必要がない
・自分が入院しても家事・育児・介護を担う人がいる
貯蓄が十分にある
貯蓄が十分にある世帯であれば、専業主婦（主夫）の保険加入は必要ないでしょう。
病気やケガの治療にかかる医療費、万が一亡くなった後の生活を賄えるだけの貯蓄があれば、生命保険に加入するメリットはあまりありません。
目標の貯蓄額はそれぞれの家庭状況で異なりますが、十分な貯蓄とは収入・支出・家族構成などを考慮して、一般的な指標としては6ヶ月分から1年分の生活費を貯蓄として持つことが勧められています。
専業主婦（主夫）が入院や療養をする場合、家事や育児に支障が出ることが考えられますが、外部サービスの利用などが費用的に問題なければ、特に保険の加入を検討する必要はないでしょう。
育児・介護の必要がない
配偶者と2人だけの生活で、育児や介護の必要がない世帯の場合は、専業主婦（主夫）が保険に加入するメリットは少なくなります。
病気やケガによる入院・手術の費用、退院後のリハビリテーション、処方される薬代などが配偶者の収入や貯蓄で賄えるのであれば、保険は必要ないでしょう。
専業主婦（主夫）の方が動けない状態になった場合、育児や介護が必要なければ配偶者は自分で自分のことをすれば良いだけです。
自分の手を必要としている子どもや、介護が必要な親族がいなければ、生命保険に加入する必要はあまりないといえます。
自分が入院しても家事・育児・介護を担う人がいる
子どもがいる・介護が必要な親族がいる・配偶者が家事をできないという場合でも、他に普段自分の行っていることを担える人がいるのであれば、保険の必要性は低くなります。
家事・育児・介護を担っている専業主婦（主夫）は、病気やケガによる入院や手術などで家を不在にするのは現実的に厳しいものです。
しかし以下のようなケースであれば、緊急性は低くなるでしょう。
- 育児や介護を担ってくれる親・兄弟姉妹がいる
- ベビーシッターや家事代行サービスを依頼できる経済的な余裕がある
- 配偶者が時間に余裕があり代わりに担うことができる
近年では家事全般を担ってくれる民間サービスや、ベビーシッターなど育児を依頼できるサービスがあります。
費用はかかりますが、経済的な余裕があれば急ぎの場合でも対応が可能です。
専業主婦（主夫）には多くの役割が与えられますが、分散できる状況であれば保険の必要性は高くないでしょう。
専業主婦（主夫）で特に生命保険が必要なのはどんな人？
専業主婦（主夫）だから保険は必要ない…前項で述べたようなケースは保険加入の必要性は高くありません。
しかし、専業主婦（主夫）でも下記の条件に該当する場合は、保険の加入を検討する必要があります。
どんな場合で保険の加入が必要になるのか、4つのケースをご紹介します。
・貯蓄が少ない人
・遺伝的な病気を発症しやすいと考えられる人
・治療の選択肢を広げたい人
家事や育児を代わりに担う人がいない人
専業主婦（主夫）が毎日行っている家事や育児を、代わりに担ってくれる人がいない場合は、保険の加入を検討するべきです。
特にお願いできる親や兄弟姉妹などがいない場合は、民間のサービスを利用する可能性が高くなります。
民間のサービスは当然費用が発生しますので、通常かからない費用が家計の負担になるからです。
専業主婦（主夫）の方が保険に加入していれば、保険金が支払われるため、入院や手術の費用はもちろん、民間サービスの利用代金として充当することができます。
家計の負担を軽減するだけではなく、実際に専業主婦（主夫）の方が担っている家事や育児の役割も一時的にお願いすることが可能になるのです。
貯蓄が少ない人
世帯の貯蓄が少ない場合も、保険加入の必要性が高くなります。
専業主婦（主夫）は収入がないから収入の減少には繋がらないと考える人がいますが、これは大きな間違いです。
配偶者に収入があることはもちろんですが、医療費やサービスの利用料などは思わぬ出費に繋がります。
貯蓄が多く、多少のプラスアルファの出費は問題ないという世帯であれば保険は必要性が低くなります。
しかし、貯蓄が少なくプラスアルファの出費が難しいという状況であれば、保険に加入し、かかった費用の補填を行うことはとても重要です。
万が一大きな病気を患って、長期入院や高度な手術が必要になった場合は、驚くほどの費用が発生します。
貯蓄が少なく、毎月のやりくりで何とか頑張っているという世帯は、専業主婦（主夫）の方も保険に入る必要があるでしょう。
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遺伝的な病気を発症しやすいと考えられる人
遺伝的な病気（遺伝子疾患または遺伝性疾患）は、遺伝子に変異が起きることによって引き起こされる疾患です。
遺伝子は生物の情報をコード化しており、遺伝的な病気は遺伝子の変異によって正常な生理機能が妨げられることで発症します。
などの病気は遺伝子に関連したものであり、親から子へ遺伝する可能性が高い場合があります。
病気の種類や重症度、治療法の種類、患者さんの状態などによってかかる医療費は異なりますが、遺伝的な病気は慢性的な疾患であることが多く見られます。
長期にわたる治療や管理が必要な場合があり、医療費がかさんでいくことが多いのです。
遺伝的な病気を発症しやすいと考えられる人は、保険に加入して準備をしておく必要があります。
治療の選択肢を広げたい人
同じ病気に罹っても、治療法によっては保険外治療となり高額な医療費がかかることがあります。
保険外治療とは、一般的な医療保険によってカバーされない、または保障されない医療サービスや治療法です。
保険外治療は患者の状態に応じて必要とされることがありますが、高額な場合が多いため、患者は自己負担で費用を支払う必要があります。
例えばガンの治療の場合も保険外の治療法が存在し、高度で先進的な技術を使用したり、保険に含まれていない特定の薬剤や治療法を用いることで寛解を目指します。
ガンの治療で保険外治療を選択できる人は、高額な費用を負担できる人です。
ガン保険には先進医療の自己負担分を支払ってくれる特約や、入院・手術の費用をカバーしてくれる保障があります。
保険に加入していることで、万が一のときの治療の選択肢が増えることがあるため、専業主婦（主夫）の方でも最低限の保険には加入しておく必要があるのです。
必要な保障は、各家庭によって異なってきます。
自分や家族に最適な保障を知りたい方は、保険相談サービスを活用することをおすすめします。
保険のプロであるFPがあなたに最適な保険選びのサポートをします。
専業主婦（主夫）に必要性の高い保険とは？
専業主婦（主夫）の方に生命保険はいらないということは決してなく、状況に応じて必要な保険を選択していくことが求められます。
専業主婦（主夫）におすすめの生命保険とはどんな保険なのか、2つの保険商品の特徴を解説します。
医療保険
医療保険とは、個人が病気やケガの際に必要な医療費を一定程度まで保障する保険のことです。
医療保険に加入することで、病気やケガによる医療費の一部または全額が保障されるため、予期せぬ医療的な出費に対する経済的な安心が得られます。
医療保険の主な保障内容は以下の通りです。
| 給付金の種類 | 保障内容 |
| 入院給付金 | 病気やけがで入院した際に、日数に応じて支払われる給付金 |
| 手術給付金 | 病気やけがで手術した際に、手術の種類に応じて支払われる給付金 |
| 通院給付金 | 病気やけがで入院し、退院した後の通院時に、 通院日数に応じて支払われる給付金 |
| 先進医療給付金 | 公的医療保険制度の対象外となる先進医療を受けた際に、 自己負担した技術料相当額が支払われる給付金 |
ガン保険
ガン保険とは、ガン（癌）に罹患した場合に特定の給付金や保障を提供する保険のことです。
ガン保険は一般的な医療保険とは異なり、ガンという特定の疾患に関連する医療費や生活支援に焦点を当てた保険商品です。
給付金や保障が受けられることで、経済的な負担を軽減し、治療に専念できることや、治療の選択肢が増える点ががん保険に加入するメリットと言えます。
ガン保険の主な保障内容は以下の通りです。
| 給付金の種類 | 保障内容 |
| 診断給付金 | 医師からがんと診断されたときに給付される一時金 |
| がん入院給付金 | がんで入院した際に、日数無制限で支払われる給付金 |
| がん治療給付金 | 手術や抗がん剤治療、放射線治療などを受けるたびに支払われる給付金 |
| 乳房再建費用給付金 | 乳がんで乳房再建手術を受けた際に支払われる給付金 |
死亡保険
死亡保険とは、死亡や高度障害など万が一のことが起きた場合に、あらかじめ指定した受取人に対して保険金が支払われる保険です。
死亡保険に加入することで、葬儀代や遺族の生活費などを賄うことができます。
死亡保険には定期保険と終身保険の2種類があります。
- 定期保険：一定年数または一定年齢までを保障する保険
- 終身保険：一生涯保障が続く保険
定期保険は終身保険よりも割安な保険料で加入できるため、教育費などが高額になりがちな子育て世帯などは、万が一に備えて加入しておくと良いでしょう。
一方、葬儀代程度が賄えれば良いという場合には、何歳で亡くなっても保険金が支払われる終身保険がおすすめです。
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専業主婦（主夫）が保険を選ぶときのポイント
専業主婦（主夫）の人が保険を選ぶときには、押さえておきたいポイントがあります。
収入や家庭の状況はそれぞれ異なるため、自分に合った保険を選択しなければいけません。
どんなポイントに注意して保険を選べば良いか、3つのポイントをご紹介します。
・家計の負担になりにくい手ごろな保険料の商品を選ぶ
・保障内容は必要最低限にする
活用できる公的保障の種類を確認しておく
専業主婦（夫）が生命保険に加入する際は、公的保障でカバーできる範囲も加味した上で保険金額を決めましょう。
会社員や公務員と比べれば保障は手薄になるものの、専業主婦（夫）にも万が一があった場合の公的保障はいくつか用意されています。
- 高額療養費制度：一ヶ月の医療費が一定の上限額を超えた場合に、払い戻しを受けられる
- 遺族年金：働けなくなった時に配偶者や子供が給付金を受け取れる
- 障害年金：働けなくなった時に給付金を受け取れる
たとえば、高額療養費制度を利用した場合、1ヶ月の医療費自己負担額は10万円程度で済みます。
もし、必要最低限の医療費だけカバーできれば良いという場合には、あまり高額な医療保険に加入する必要はなくなるでしょう。
公的保障を使っても足りない部分だけ、生命保険に加入するのが合理的と言えます。
家計の負担になりにくい手ごろな保険料の商品を選ぶ
保険料は、家計の負担にならない金額を算出し、無理のない範囲で継続することがポイントです。
保険は内容によって保険料が変わるため、手厚い保障を望むのであればその分保険料も高くなります。
また、保険を選ぶときには、世帯の収入を基本に考えましょう。
専業主婦（主夫）の方の場合は、配偶者やパートナーの方の収入で生活を維持しているため、どの程度の支出が許されるのかをきちんと理解しなければいけません。
特に一時払いや年払いなどを選択する場合は、支払い月を調整する必要があります。
目先の保険料だけではなく、将来的にどの程度の負担になるのかを考慮して、適切な保険料を設定しましょう。
なお、同じような保障内容でも保険会社や商品によって、保険料の水準は異なります。
より手頃な保険料の商品を求めるなら、複数の商品を比較・検討することも大切です。
保障内容は必要最低限にする
保障内容は、自分に合った範囲で契約しましょう。
あれもこれもと特約などを付加してしまえば、手厚い保障を受けることはできても保険料の負担が大きくなります。
まずは最低限の保障で保険料がいくらくらいになるのかを複数の保険商品で検討してください。
保障の内容が充実している商品をピックアップし、さらに不足している内容を特約などで補えるかを確認してみましょう。
保険商品は非常に多くの種類があるため、複数の保険商品を比較して決めることが大切です。
まとめ
専業主婦（主夫）の方は、保険がいらないということではありません。
貯蓄が十分ある場合や育児や介護の必要性がないなどの場合を除いて、専業主婦（主夫）の方でも最低限の生命保険の加入は必要です。
病気やケガをしたときの治療費・家事や育児のサービスを利用する費用など、すべてを貯蓄で賄えるのであれば保険は必要ありませんが、なかなかそこまでの準備ができる世帯は多くないでしょう。
世帯収入や保障内容を考慮した上で、家計の負担にならない保険を選んでください。
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