FP（ファイナンシャルプランナー）相談は意味ない？メリット・デメリットとあわせて解説

FP（ファイナンシャルプランナー）相談では、保険をはじめ、教育費や住宅購入費、老後資金の準備など、幅広くアドバイスを受けられます。

しかしネット上には「FP相談は意味ない」という声も上がっているため、相談するかを迷っている方もいるのではないでしょうか。

本記事ではFP相談が「意味ない」といわれている理由や、FP相談のメリット・デメリットについて紹介しますのでぜひ参考にしてください。

FP（ファイナンシャルプランナー）相談とは？

まずはFP相談がどういったものかを把握していきましょう。

FP（ファイナンシャルプランナー）とは？

FP（ファイナンシャルプランナー）は、相談者の将来の目標達成に向けて、資金計画をサポートする専門家です。

金融・保険商品をはじめ、不動産や税制度など、FPはお金に関する幅広い知識を持っています。

一人ひとりの価値観、家計状況などをヒアリングしたうえで、現状分析や今後のアドバイスをする「ファイナンシャル・プランニング」の手法を用いて、相談者をサポートすることが特徴です。

FPには何を相談できる？

FPに相談できる主な内容は以下のとおりです。

 

FP相談は家計の見直しから、保険、住宅、教育、老後に至るまで、お金に関する幅広い相談に対応しています。

資金計画のシミュレーションや可視化などもしてもらうことが可能です。

FP相談をすることで、将来の目標を叶えるための資金計画を明確にしやすくなります。

FP相談が無料の仕組みは？

ほとんどのFP相談サービスは無料で行われていますが、なぜお金が発生しないのか不思議に思う方もいらっしゃるかもしれません。

無料FP相談の仕組みは、サービスの運営元によって異なります。

保険代理店が運営しているFP相談は、相談者が保険商品を契約した際に、FPや保険代理店が保険会社から販売手数料を受け取れる仕組みです。

運営元が保険代理店ではなく、相談をしたい人とFPをつなげるマッチングサービスの場合、マッチングサービスの運営会社は、相談者とFPをマッチングする際にFPからマッチング手数料を受け取ります。

以上の仕組みから、FP相談の運営元が保険代理店、マッチングサービス会社どちらの場合も、相談者は料金を支払わずに何度でも相談できるのです。

FP（ファイナンシャルプランナー）相談が意味ないといわれる理由は？

FP相談が「意味ない」といわれる理由は以下のとおりです。

 

初回は一般的な話に終始してしまう場合がある

FPは相談者の収支や家族状況などの詳細情報から、お金に関する各種シミュレーションや資金計画のアドバイスを行えます。

ただし、FP相談は時間が限られているため、初回は相談者の状況のヒアリングや、金融や保険に関する一般的な情報提供にとどまってしまうケースもあります。

初回で商品の詳細といった具体的なアドバイスを受けられなかった際に、FP相談は意味ないと感じてしまう人もいるようです。

FPのレベルにばらつきがある

FP相談が意味ないといわれる理由のひとつに、FPのレベルにばらつきがあることも挙げられます。

無料相談を担当するFPは、お金や保険の知識が豊富な点は共通していますが、実務経験や相談を受けるスキルなどに差があります。

経験値の浅いFPが担当になった場合、ニーズに合った的確なアドバイスを受けられず、相談しても意味がなかったと感じる可能性があります。

提案内容が偏るケースもある

FP相談の運用元やFPの所属先によっては提案内容が偏るケースがあります。

前述のとおり、FP相談の主な運用元は、保険代理店とFPとのマッチングサービスの2種類です。

担当するFPが特定の保険会社や保険代理店に所属している場合は、基本的に取り扱いのある保険商品のみを提案されます。

もちろん最適な資産形成方法が、提案された保険商品とマッチすることもあるでしょう。

しかし幅広い保険商品の中から比較検討したい場合は、FP相談の意味がないと感じてしまうかもしれません。

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FP（ファイナンシャルプランナー）相談のメリット・デメリット

次にFP相談のメリット・デメリットを確認していきます。

FP相談のメリット

FP相談のメリットは以下のとおりです。

 

FP相談の一番のメリットは、複雑で分かりにくい金融制度や金融商品について、お金のプロが分かりやすく解説・アドバイスしてくれる点です。

そのほかにも、教育、住宅、老後、節税など、お金に関する相談に幅広く対応してくれることもFP相談のメリットといえるでしょう。

FP相談のデメリット

FP相談のデメリットは以下のとおりです。

 

FP相談のデメリットは、FPが所属している会社で取り扱いのある保険商品のみを提案されるケースがあることです。

幅広い保険商品、または保険以外の金融制度や金融商品の提案を目的として相談に行った場合、ニーズと提案がマッチしづらくなります。

FP相談がおすすめな人・そうでない人

続いて、FP相談がおすすめな人と、そうでない人の特徴を見ていきます。

FP相談がおすすめな人

FP相談は以下のような人におすすめです。

 

FP相談は、お金のプロであるFPが、複雑な金融制度や金融商品について分かりやすく説明してくれるため、お金に関する漠然とした不安を抱えている人にはおすすめです。

また、FPは相談者のニーズに合った情報を提供してくれます。

効率よくお金に関する情報収集をしたい人はFP相談を有効活用するとよいでしょう。

FP相談がおすすめでない人

反対にFP相談が向かない人もいます。

 

金融制度や金融商品を自分で調べて、自分で選びたい人には、FP相談をおすすめできません。

契約する金融商品を決めている人やこだわりがある人がFP相談を活用する場合は、希望商品の取り扱いがあるかを早い段階で確認しておくと安心です。

また、最終的に金融商品の提案や勧誘などを受けたくないという人は、マネーセミナーへの参加で情報収集のみ行うことを検討してもよいでしょう。

FP相談で注意すべきポイントは？

続いて、FP相談利用時に注意すべきポイントを解説していきます。

 

FPのキャリアや資格、所属している会社を確認する

実務経験豊富なFPに相談したいなら、事前に担当FPの相談実績や保有資格、所属会社などをチェックしておくと安心してFP相談に臨めるでしょう。

またFPが保険会社などに所属している場合、特定の保険商品を販売することを目的としている可能性があります。

中立の立場からドバイスが欲しい人は、特定の金融機関や保険会社に所属していない独立系FPを指名できる無料相談サービスを活用するのも手段のひとつです。

FP相談の運営会社、口コミなども確認する

FP相談の運営会社がどういった会社かを確認すると、FP相談開催の目的を把握しやすくなります。

保険会社や金融機関が運営している場合は保険や保険商品の提案、不動産投資の会社が運営していれば、不動産投資を提案される可能性が高いでしょう。

また信頼性を確かめたいなら、FP相談や運営会社の相談実績や評判、参加した人の口コミなどを事前に確認しておくと安心です。

サービスがどこまで無料か確認する

FP相談は「何度でも無料」としているサービスがほとんどですが、中には、顧客の利益獲得を目的とした有料のFP相談も存在します。

初回が無料だからといって、その後も必ずしも無料であるとは限りません。

利用するFP相談サービスがどこまで無料で、どこからが有料なのかを、相談の最初に確認しておきましょう。

それにより納得いくまで安心して相談できるようになります。

FP（ファイナンシャルプランナー）相談を有効活用するには？

最後に、FP相談を有効活用するためのポイントをお伝えしていきます。

 

相談目的や収支の状況を明確にして臨む

FP相談で有意義な情報を得るためには、相談の目的や、現在の収支の状況を明確にして臨むことが大切です。

FP相談はセミナーとは違い、相談者のニーズに合った情報提供をしてくれます。

基本的にFPが相談者にヒアリングしながら進める流れのため、相談内容が定まっていないと、FPもどのような情報を求められているかを判断しにくくなります。

せっかくFP相談を利用されるのであれば、教育資金や住宅資金の準備方法を知りたい、家計の見直しをしたいなど、相談目的を明確に伝えましょう。

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各種シミュレーションを出してもらう

FPは自社や金融機関のツールなどを活用して、将来的にかかるお金のシミュレーションを出してくれます。

より正確なシミュレーション結果を出すためには、現在の固定費や資産状況、教育・住宅に関する計画についての情報が必要です。

ライフステージごとの計画や必要資金についての考えを事前にある程度まとめておくと、FP相談が効率よく進み、具体的なシミュレーションを出してもらえます。

FPのアドバイスをもとに冷静に判断する

FP相談の一般的な流れとしては、初回相談で家計の収支や資産状況、ライフプランの計画や今後の目標などを整理します。

2回目のFP面談で、ライフプランのシミュレーションの説明、保険や投資など資産運用の選択肢が提示されます。

結果的にどのような手段で資産形成すべきかをFPが提案してくれますが、契約や申込みについては、一度持ちかえって冷静に判断することが重要です。

必要に応じて家族にも相談したうえで、契約や申込みについての意思が変わらなければ、契約・申し込み手続きに進みましょう。

FP（ファイナンシャルプランナー）相談の有効活用を！

FP（ファイナンシャルプランナー）相談は、提案内容に満足できなかった人から「意味ない」といわれることもあります。

一方でFP相談は、自分では調べるのが難しい数多くの金融・保険商品について、プロがわかりやすく無料で説明や比較をしてくれますので、効率よく情報収集できることが魅力です。

FPから提案された内容は一度持ち帰って、自分自身のニーズに合っているかをよく確認したうえで納得してから契約するようにしましょう。

最後におすすめの相談サービスを3つ紹介します。

保険見直しラボ

出典：保険見直しラボ

保険見直しラボは数々の保険相談ランキングで1位を獲得している人気の保険相談サービスです。

平均業界経験12.1年のアドバイザーの中から、担当者の紹介を行っています。

各アドバイザーは相談者のアンケート結果を基に点数評価されているため、質が高く、お客さま満足度も97.3%と高評価です。

対面・オンラインどちらの相談でも対応可能であり、面談をしてみて担当者との相性が悪かったり、無理な勧誘をされたりした場合でも、担当者を変更できる「イエローカード制度」があって安心して相談ができます。

 

ほけんのぜんぶ

出典：ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、これまでの累計申込件数は19万件（2021年4月現在）という実績があります。

保険商品の取り扱いも豊富で、30社以上の保険会社の取扱商品のなかから、自分に合ったものを選べます。

また、出張型保険相談サービスですので、自宅や近所のカフェなど、自分に都合のよい場所で面談できるのもメリット。

外出が難しい場合や、小さな子どもがいる方におすすめです。

 

 

みんなの生命保険アドバイザー

みんなの生命保険アドバイザーは、提携をしている2500名以上の保険専門家であるFPの中から希望に沿った人を担当者として紹介してくれるマッチングサービスです。

これまでの相談実績は25万件以上あり、相談に対する満足度も96%あります。

相談は何度でも無料で利用でき、納得できるまで提案を受けられ、オンラインでのご相談も対応可能です。

担当者の変更や中断を希望する場合、WEBサイトから連絡できる「ストップコール制度」を用意しています。

万一担当者の対応に不満があるときや、相性がよくないときも気軽に変更が可能です。

また同性のFPを希望(※1)できますので、同性同士話しやすい雰囲気の中、安心してご相談いただくことが可能です。

（※1）：申込み後の相談内容回答の際に希望可能。希望が承れない場合もあり。