妊娠中の収入減・費用増…「お金がない」不安を軽くする方法とは？

妊娠・出産は喜びの一方で、収入減や医療費・生活費の増加により「お金がない」と不安を感じる人も少なくありません。

特に働き方の制限や予期せぬ出費が重なると、経済的不安は大きくなります。

この記事では、妊娠中の「お金がない」という不安を解決するために利用できる公的制度や補助金などの支援策などを整理し、安心して出産を迎えるための具体的な方法をご紹介します。

妊娠中にお金の不安が増える理由

妊娠中は、収入が減る一方で医療費・出産準備費・生活関連費が増えるため、家計に負担が集中しやすい時期です。

さらに将来の見通しが立てにくいことから、経済的不安が心理面にも影響を及ぼします。

ここでは、妊娠中に「お金がない」と不安が増える理由を現状とともにご紹介しましょう。

妊娠中にお金の不安を抱えている人たちの現状

2025年春、公益社団法人セーブ･ザ･チルドレン・ジャパンが妊娠22週目～産後1ヶ月程度の方を対象に実施したアンケートでは、以下のような結果が報告されています。

【世帯の経済状況について】

画像出典：一般応募（妊産婦）アンケート調査結果および代理応募（自治体・支援団体・医療機関など）アンケート調査結果｜公益社団法人セーブ･ザ･チルドレン・ジャパン

世帯の貯蓄状況を調べたところ、54.1％が貯金は0円と答え、10万円未満とした人も22.4％に達しています。

さらに、抱えている不安としては、妊娠や出産によって自由に働けず、家計が成り立つか心配という声が90％近くを占めているのが現状です。

収入が減るタイミングと背景

妊娠中は体調の変化によって勤務時間を短縮したり、医師から安静を指示されて休職するケースが少なくありません。

立ち仕事や重労働を伴う職種では、妊娠初期から就労制限がかかることもあります。

正社員であれば産前休暇制度や傷病手当金などの制度を利用できますが、非正規雇用やフリーランスの場合は保障が十分でないため、収入減が直ちに家計に影響することに。

妊娠中は世帯収入が一時的に夫やパートナーの収入に依存する割合が高まり、家計の安定性が揺らぎやすくなるという傾向があります。

妊娠・出産で増える主な支出項目

一般的な生活と異なり、妊娠・出産で増える主な支出項目には以下のようなものが考えられます。

 

妊娠中には通常の生活費に加え、定期的な妊婦健診や血液検査・超音波検査などの医療費が発生します。

自治体の助成制度などで一部が補助されるものの、自己負担が増えるケースがほとんどです。

体型の変化に合わせたマタニティウェア・下着・授乳用品・ベビー用品などの購入も必要になり、出産時には分娩費用や入院費がかかるため、平均で40〜50万円程度の支出が見込まれます（出産育児一時金で一部補填可能）。

里帰り出産に伴う交通費や一時的な住居費が発生する場合もあり、複数の支出が同時期に重なることで家計を圧迫します。

妊娠・出産はライフイベントとして喜ばしいものですが、金銭面では「通常以上の出費が集中する時期」と認識しておくことが重要です。

「お金がない」と不安になる心理的要因

妊娠中に「お金がない」と不安になる心理的要因には、収入減と支出増が同時に起こること、家計の見通しが立てにくくなり「この先お金は足りるのか」という漠然とした不安が生じることなどが考えられます。

妊娠・出産は予測できない出費が発生しやすく、医療費や緊急入院など突発的な支出が心理的負担を強めることも少なくありません。

出産後の働き方や育児費用、教育費など将来のライフプランが不透明であることも不安を大きくさせます。

経済的不安は数字だけでなく心理面からも強まるため、助成制度や支援策を知り、安心材料を持つことが重要です。

妊娠中に使える公的支援制度一覧

妊娠・出産に伴う収入減や支出増を軽減するため、国や自治体は複数の公的支援制度を設けています。

 

 

 

参照：厚生労働省女性の健康推進室ヘルスケアラボ　妊婦さんを支える支援制度

上記の制度などを活用することで、妊娠中から出産後における家計の負担を大きく減らすことが可能です。

ここでは代表的な制度と利用のポイントを整理してみましょう。

出産育児一時金・出産手当金

出産育児一時金は、健康保険加入者が出産時に受け取れる給付で、原則1児につき50万円（産科医療補償制度加入分娩機関で出産の場合は＋5万円）支給されます。

分娩費用に充てられるため、医療機関での「直接支払制度」を利用すれば自己負担を軽減することが可能です。

出産手当金は、勤務先の健康保険に加入している人が産前産後休業中に受け取れる給付で、産前42日（多胎妊娠の場合は98日）・産後56日の休業中、給与の約3分の2が支給されます。

2つの制度を組み合わせることで、出産期の収入減と費用増を補うことが可能です。

医療費控除・高額療養費制度

妊娠・出産にかかる医療費は高額になりやすいため、税制や保険制度を活用することが重要です。

【医療費控除】

年間10万円以上（所得によっては総所得の5％以上）の医療費を支払った場合、確定申告で所得控除を受けられる。

妊婦健診や分娩費用も対象に含まれるケースが多く、領収書の保管が必須。

【高額療養費制度】

健康保険加入者が1か月に支払った医療費が自己負担限度額を超えた場合、超過分が払い戻される。

事前に「限度額適用認定証」（またはマイナ保険証）を取得すれば、窓口での支払いを軽減することが可能。

注意したいのは、どちらも自分自身で手続きや申請が必要であることです。

お金がないという不安を解消するためにも、漏れのないようにしっかりと対応できるようにしておきましょう。

妊婦健診の助成制度

妊婦健診は母子の健康管理に不可欠ですが、保険適用外となるため自己負担が発生します。

各自治体では妊婦健診費用の助成制度を設けており、受診券や補助券を交付する形で費用の一部または全額を助成しています。

助成内容は自治体ごとに異なり、回数や金額の上限も地域差があります。

申請には母子手帳の交付時に受け取る受診券を利用するのが一般的で、転居した場合は新しい自治体で再申請が必要です。

制度を正しく理解し活用することで、健診費用の負担を大きく減らすことができます。

妊娠中「お金がない」状況でも活用できる制度

妊娠中に収入が減少し、出産や医療にかかる費用が増えると「お金がない」と感じる場面は少なくありません。

そんな時でも、国や自治体の貸付制度・医療機関の支払い支援・民間団体のサポートなどを活用することで、経済的な不安を軽減できます。

ここでは代表的な制度と利用方法をご紹介しましょう。

 

生活福祉資金貸付制度などの公的貸付

生活福祉資金貸付制度は、低所得世帯や高齢者・障害者世帯などを対象に、無利子または低利子で資金を貸し付ける公的制度です。

妊娠・出産に伴う一時的な生活費や医療費の不足に対応できる「緊急小口資金」や「総合支援資金」があり、返済期間も柔軟に設定されています。

申請は市区町村の社会福祉協議会を通じて行い、収入状況や生活実態を確認したうえで貸付が決定されます。

金融機関からの借入が難しい世帯でも利用できる点が特徴です。

医療費の分割・減免制度

妊娠・出産にかかる医療費が高額になる場合、医療機関によっては分割払いの相談や減免制度を利用できるケースがあります。

分割払いは、出産費用や入院費を複数回に分けて支払う仕組みで、急な大きな出費を避けられる点がメリットです。

減免制度は、収入状況や生活困窮の度合いに応じて医療費の一部を免除するもので、事前に医療機関の窓口で申請が必要になります。

利用には収入証明や生活状況の確認が求められるため、早めに相談することが重要です。

民間のサポート・団体支援の例

公的制度だけでなく、NPOや地域の支援団体によるサポートを活用することもできます。

妊婦や子育て世帯に対してベビー用品や食料品を無償提供する活動、相談窓口を設けて生活や育児の不安を解消する取り組みなどが主な支援内容です。

経済的に困難な状況でも安心して支援を受けられる仕組みが整っています。

民間サービスは地域や団体によって内容が異なるため、自治体や子育て支援センターを通じて情報を収集すると良いでしょう。

妊娠中の家計を守る節約・管理術

妊娠中は収入減と支出増が重なり、家計のバランスが崩れやすい時期です。

だからこそ、日常生活の中でできる節約や管理術を取り入れることが重要になります。

妊娠中の家計を守る節約・管理術を3つご紹介しましょう。

 

固定費を見直す

家計の中で大きな割合を占めるのが固定費です。

固定費とは、家賃・通信費・保険料など、毎月必ず発生する費用のこと。

固定費を見直すことによって、安定した節約効果が期待できます。

• 通信費：格安SIMへの乗り換えやプラン変更をする
• 保険：ライフステージに合った保障内容に切り替える
• 家賃：妊娠・出産を機に住居環境を見直す

固定費は一度見直すと長期的に効果が続くため、妊娠期の家計安定化が望めます。

ベビー用品を賢くそろえる

初めての妊娠・出産の場合、育児グッズは必要な物が多く、すべて新品で揃えると大きな負担になります。

ベビー用品、特に短期間しか使用しない物は中古品やレンタルサービスを活用するのが有効です。

ベビーベッドやベビーカーなど使用期間が限られるものはレンタルで十分対応でき、衣類や小物はフリマアプリやリサイクルショップで安価に入手できます。

購入のタイミングも重要で、出産前に最低限必要なものだけを揃え、実際の生活に合わせて追加購入するのがおすすめです。

ちょっとした工夫で、必要な品質を確保しながら支出を抑えることができます。

無理せず続けられる家計管理の工夫

妊娠中は体調の変化もあり、複雑な家計管理は負担になりがちです。

家計管理は、無理をせず簡単に続けられる方法を取り入れることがポイントです。

スマホアプリの家計簿などを使えば、レシート撮影や自動連携で手間なく支出管理が可能です。

予算管理は食費・日用品・医療費など主要項目に絞り、ざっくりと把握するだけでも効果があります。

自分が無理なく続けられる方法を見つけて、実践してみましょう。

おすすめの家計簿アプリ3選

マネーフォワードME

画像引用：マネーフォワードME 公式サイトより

マネーフォワードMEは、日々の支出管理から資産管理まで一元管理できる家計簿アプリです。

連携できる金融機関は銀行口座やクレジットカード、電子マネーなど2,500以上あり、家計簿としての基本機能も充実しています。

レシート撮影機能の精度も高く、金額や店舗名、購入日時を自動で読み取ってくれるので、手入力の手間がほとんどありません。

資産管理では、銀行や証券、年金、ポイントなどを登録しておくことで、入出金や残高の増減を自動で更新してくれます。

預金・投資・ポイントなどの資産内訳をグラフで分かりやすく可視化し、時間の経過とともに資産がどのように増減しているかも自動で記録されます。

さらに、ローンやクレジットカードの支払い情報も反映されるため、資産だけでなく負債を含めた「本当の資産額」を簡単に把握することができます。

こうした資産管理機能は、プレミアムプラン（有料版）で利用が可能です。

無料版では家計簿としての支出管理が中心となりますが、プレミアムプランにアップグレードすることで、複数の金融機関を自動連携したり、資産推移をグラフで確認したりと、より本格的なお金の管理が実現します。

2025年9月には新機能「シェアボード」が追加され、夫婦やパートナー同士で家計・資産を共有・管理できるようになりました。

個人の口座と共有の口座を分けて管理できるため、これから家庭を作っていく方や、共働きで家計管理を分担したい方にもおすすめです。

シェアボードはプレミアム会員が「ホスト」となり、無料会員をゲストとして招待することも可能です。

また、アプリ内のデザインや情報構成もリニューアルされ、「どんな目的で使えばいいか」が一目で分かり、 「目的別ガイド」などの新機能により、初心者でも迷わず使い方を見つけられるようになりました。

家計管理をはじめ、将来の資産形成まで、ライフスタイルに合わせて柔軟に活用できます。

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楽天家計簿

画像引用：楽天家計簿　公式サイトより

楽天家計簿は、日々の支出管理から資産の一元管理までスマホ一つでできる家計簿アプリです。

銀行口座やクレジットカード、楽天の各種サービスと連携すれば自動で収入・支出のデータを取得し毎月の明細を自動で整理・可視化してくれるので、手入力の手間をほとんど感じることなく家計管理を始められます。

楽天銀行・楽天カード・楽天証券・楽天ポイントなど楽天グループサービスとの連携は無制限ででき、楽天以外の銀行口座やクレジットカード、電子マネーなどもあわせて連携できるため、複数の口座やカードの情報を1つの画面でまとめて確認することができます。

さらに、銀行残高やクレジットカードの利用状況だけでなく証券口座や年金、iDeCo・NISA、ポイントの残高情報も管理可能で、入出金や資産の増減を自動で更新しグラフやカテゴリー別にわかりやすく表示することで「何にいくら使っているか」「資産がどう変動しているか」を一目で把握でき、家計簿としてだけでなく総合的な資産管理ツールとしても活用できます。

楽天ポイントや運用中のポイントもアプリ内で管理でき、節約やポイ活を効率的に進める助けになるほか、お得な楽天サービスの情報もチェックできるため、日々の生活の中で楽天経済圏を最大限活用したい方にもおすすめです。

基本機能は無料で利用でき、日々の支出管理や収支の見える化をすぐに始められる一方で、より多くの口座やサービスを自動連携したい人、詳細な資産推移をグラフで確認したい人にはプレミアムプランへのアップグレードも選択肢として用意されています。

楽天のサービスを1つでも使っている人にもおすすめです。

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OshidOri

画像引用：OsidOri公式サイト

夫婦やカップルでお金を一緒に管理したい方には「OsidOri（オシドリ）」もおすすめです。

共用画面で家計を共有しつつ、自分専用ページもあるため、プライベートなお金と家族のお金を切り分けて管理できるのが大きな特徴です。

支出の比率や担当箇所も一覧で見られるので、「どちらがどれくらい負担しているか」が一目でわかります。

また、割り勘・精算機能や「共有したい支出だけを表示」できる仕組みもあり、柔軟でプライバシーに配慮された設計になっています。

さらに、ライフプランや貯金目標を夫婦で一緒に設定できるため、教育資金や旅行費などの長期計画も立てやすいのも魅力です。

1,200以上の口座やカードと自動連携できるほか、グラフやカレンダー表示、詳細なカテゴリ分けなど分析機能も充実しているので、「お金の見える化」をしっかりサポートしてくれる家計簿アプリです。

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お金がない不安を軽くするためにできること

妊娠中の「お金がない」という不安は、収入減や支出増だけでなく、将来の見通しが立てにくいことから生じます。

不安を軽減するためには、何らかの方法を考えることが必要です。

ここでは、すぐに取り入れることができる具体的な方法をご紹介します。

 

収支を「見える化」する

家計の不安を軽くする第一歩は、収入と支出を「見える化」することです。

何にいくら使っているのか、どのくらい収入が減少しているのかなどを把握しなくてはいけません。

毎月の固定費（家賃・通信費・保険料など）と変動費（食費・日用品・医療費など）を整理することで、支出の偏りや無駄をみつけることができます。

数字で現状を把握することで「漠然と足りないかも」という不安を軽減することができるでしょう。

使える制度をリスト化する

前項でご紹介したとおり、妊娠・出産に関する支援制度は複数あります。

申請のタイミングや窓口が異なるため、漏れなく活用するにはリスト化が有効です。

出産育児一時金・出産手当金・妊婦健診助成・児童手当などをリスト化し、申請期限やもらえる金額、必要書類などをまとめておくと安心です。

自分だけで情報収集が難しい場合は、自治体の窓口などへ足を運び、自分が使える制度やもらえる助成金をピックアップしてもらいましょう。

制度名・申請先・期限などを整理しておけば、忙しい妊娠期でも申請漏れを防げます。

専門家に早めに相談する

不安を一人で抱え込まず、専門家に相談することも有効な方法です。

お金の専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）は、妊娠・出産に伴う家計の見直しや制度活用のアドバイスを提供してくれます。

自治体の窓口や子育て支援センターでも、助成制度や生活支援の情報を得ることが可能です。

早めに相談することで、利用できる制度や支援策を把握でき、将来の家計設計に具体的な見通しが立ちます。

専門家の力を借りることで、漠然とした不安が具体的な解決策に変わり、精神的な安心感につながるでしょう。

妊娠中のお金がない不安に関するQ&A

妊娠中に「お金がない」という不安を抱えている人は多くいます。

なかでもよくある質問をピックアップしてご紹介しますので、参考にしてください。

Q・妊娠中にお金がないとき、どんな支援制度が使える？

妊娠・出産に関しては複数の公的支援制度が用意されています。

代表的なものは以下のとおりです。

• 出産育児一時金：原則50万円を受け取れる
• 妊婦健診助成：自治体が交付する受診券で健診費用の一部または全額が助成される
• 児童手当：出産後0歳から高校生世代まで月額1〜1.5万円が支給される

公的支援制度といっても、国・各自治体・健康保険組合など、支援の母体が異なります。

また、自治体の制度に関してはそれぞれ異なった内容であることも多いため、事前に条件や金額などをチェックしておきましょう。

Q・妊娠中に働けなくなったら、収入源はどう確保すればいい？

妊娠中、体調の変化で働けなくなった場合は、いくつかの選択肢があります。

• 勤務先の制度利用：健康保険加入者は産前産後休業中に給与の約3分の2を受給できる
• 在宅ワーク：体調に合わせて短時間でできる仕事を選び収入を補う
• 自治体支援：生活福祉資金貸付など困窮世帯向けの貸付制度を利用できる場合もある

収入源の確保は簡単ではありません。

時間や手続きが必要なものも多いため、早めに準備しておくことをおすすめします。

Q・妊娠がわかってから出産まで、最低どれくらいお金を準備しておけば安心？

平均的な出産費用は40〜50万円程度とされ、出産育児一時金で一部が補填されます。

ただし、差額や個室利用などで自己負担が発生するため、最低でも10〜20万円程度の現金を準備しておくと安心です。

妊婦健診費用やマタニティ用品、ベビー用品などである程度の支出が見込まれるため、生活費も含めて合計50万円程度を目安に備えておくと余裕を持てるでしょう。

Q・扶養に入っている状況でも、助成金や手当を受けられる？

配偶者の扶養に入っている場合、助成金や手当は受け取れるものと受け取れないものがあります。

• 受け取れる制度：出産育児一時金・妊婦健診助成・児童手当などは扶養状況に関係なく利用可能
• 受け取れない制度：出産手当金は勤務先の健康保険加入者のみ対象

扶養内であっても多くの制度は利用できるため、条件を確認することが大切です。

配偶者の勤務先などで定めている制度がある場合などは、申請漏れを防ぐことが重要です。

Q・お金が本当に足りない時、借り入れやローンを使っても大丈夫？

妊娠・出産に伴う費用がどうしても賄えない場合、借り入れやローンを利用するという選択肢があります。

ただし、メリットとデメリットを理解したうえで判断することが重要です。

 

 

借り入れやローンは最後の手段として、計画的に活用すれば有効ですが、返済能力を超えて利用すると逆に不安を増やすことになります。

まずは、公的貸付や出産費貸付制度など低負担の制度を優先し、民間ローンを利用する際は返済計画を必ず立てることが安心につながるでしょう。

まとめ

妊娠中は収入減と支出増が重なり「お金がない」という不安が高まりやすいですが、公的制度や支援策を活用すれば負担を軽減することが可能です。

制度の正しい理解と計画的な家計管理によって、安心して出産を迎えるための準備が可能になるでしょう。

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