人口ピラミッドから見えてくる未来

河村さんはお客様のニーズを引き出すために何か実行されていることはありますか?

人生、すごく長生きの時代になってきています。60歳から皆様30年くらいの生活設計をしていかなければならない時代です。
世帯主の方なら、万が一の保障が必要になります。
医療の部門で言えば「明日、病気もしくは事故にあうかもしれない。」ということです。常時誰にでも起こりうることなんです。昔の商品でしたら途中で保障が切れてしまうものがほとんどですが、今は一生涯にわたって保障がないと意味がないんです。さらに、老後資金が必要です。老後資金に関しては保険でまかなうのもいいし、貯蓄でもいいので、そこはお客様の自由意志です。
けれど、実際問題として、今の日本の人口ピラミッドを見ると、1960年にはとても少なかった65歳以上の方が、現在の2010年になると、倍以上になっています。しかも、若い方の人口が減っているんです。

そうした場合、本当に国だけを頼ってていいのかという問題がありますよね?医療費についても、現在は3割の負担ですが、今後5割負担になる可能性もあります。
そんな未来が来ないとは限りません。
そうすると国だけ頼っててもどうしても、不安ですので自助努力が必要となってきます。統計的に見ても断トツ65歳以上の医療費負担が必要になるわけです。
今から20年前に医療保険に加入してくださったお客様が、どんどん入院したりして実際問題として医療保険の大事さを感じております。医療保険に加入していれば、不幸中の幸いと申しますか、入院や先進医療などの自己負担が軽減できるのです。
今は各保険会社も医療保障の分野はすごいです。昔だったら20日以上入院しないと給付金が支払われなかった時代がありますけれども、今は日帰り入院でもきちんと給付金が支払われます。

日本の場合は医療費が高額になった場合、高額療養費として戻ってくるお金があります。ですから、医療費としてはそんなに心配ないんです。
ただ、医学が発達している分、先進医療とかの部分は自己負担になってしまう。それだけの貯蓄があればいいのですが、皆様そうはいかないですよね?でしたら保険に入っていればはるかに少ない負担金額で大きな安心を買える時代なんです。
医療保険に入っていない方で、乳がんになってしまった方がいました。旦那様は医療保険に入っていたのですが、奥様は入っていなかった。
先進医療を受けると、1回の治療費が300万～500万。これで終わればいいですけど、再発の可能性もあるわけです。
医療保険に入っていれば、先進医療が受けられ、治療費も自己負担が少なくて済んだはずなんです。
今後、高齢化とともに日本の経済を考えると自助努力というのは避けられない道になっています。その自助努力が医療保険なんです。

若い方は医療も含めて、保険に関して無頓着だと思うんですけど。

そうなんです。でも今の女性は、女性疾病関係、例えば乳がんとか子宮頸がんですね、そういったことに敏感ですよ。今、乳がんなんかは医療保険で乳房の再建の手術まで受けることが出来ますからね。そういう部分も保険でヘッジ出来るってものすごい安心だと思いません?
そういう意味合いでも医療保険分野はすごい変わってきていると思います。

では30代の方で、大体いくらくらいの保険をご提案いただけるのでしょうか?

30代ですか?それでしたら、大体数千円です。ただ、日本人はとても勤勉なので60歳までに全て払い終わりたいって方が多いんですけど、そうすると少し高くなります。終身払いで入られたら数千円です。
今の時代は健康でさえあれば、次の保険に乗り換えられます。終身でも乗り換えが出来ます。
逆にそうすると遣い勝手のいい保険が見つかったら、乗り換えることが出来るわけです。数千円ならリタイヤ後も払えない金額じゃないですよね?医療保険も解約しないという事が前提です。
年を取ってきたら、それだけ健康面の不安は大きくなりますから、今の健康なうちに終身の数千円の保険に入っておけばいいわけです。
安いけれど十分な保障内容を・・・と、いうものに重点をおいています。
60代の方でも月額1万円くらいの医療保険に加入してもらったりします。

「餅は餅屋に」保険のプロに相談すること

ご家族で入る医療保険というと?

お子さんが小さいうちは大きな保障、お子さんが大きくなるにつれて小さい保障で、あとは自分たちの老後資金って説明もよくします。
医療は世代に関わらず一生必要ですよと提案しています。
小さいお子さんが終身医療保険に入ることもあります。お子様のうちから加入しているから、保険料も安いです。
で、お子様が大きくなったら名義変更してプレゼントしてあげるんですよ。とっても素敵なプレゼントだと思いませんか?そんなご案内もしております。
ご主人が保険に入られて、家族特約などもありますが基本的には特約のご案内はしておりません。女性のほうが長生きなので、もし、主契約者のご主人が亡くなられたら、奥様の保険は無い状態になってしまいます。
ですから、奥様も数千円の医療保険なら負担も少なく済みますので、そのような提案をしております。

保険の種類はたくさんあるのですか?

私自身も例えば携帯電話を買おうと思ったら、種類が多くて何の機種がいいのかまったく分かりません。だから、海外使用が可能とか文字の大きさの違いといった、こちらの要望を伝えてちゃんとプロのアドバイスをもらって買います。
しかも、保険は数千種類とあります。どんなに勉強しても、ご自身の仕事をしながら調べるのでは限界があると思います。
だったら、保険のプロに相談したほうがはるかに早いし自分のライフプランにあったものを提案してくれます。
やっぱり、それぞれの専門分野があるのと同じように、保険だったらプロに相談したほうが早いし簡単だと思います。そのほうが時間的なコストも削減できますしね。
インターネットで調べたりしても限界があるわけです。
「餅は餅屋に」という感じです。
お医者様でもそうですけど、信頼関係が築けていないと自分の体の不調などきちんと話せないですよね?お医者様も患者さんが嘘をつかれてたら、処方箋の書きようがありません。ファイナンシャルプランナーとお客様も関係も同じです。
ファイナンシャルプランナーにはライフプランも含めて、今入っている保険も全て見せていただいて、初めて処方箋が書けるわけです。

入院していなくても給付金はおりますか?

意外と多いのが、手術を受けているんだけど、まさか保険はおりないだろうと思っている方が多いんです。最近は医療も発達して入院の日数も減少していますし、ポリープくらいの手術でしたら手術した日に帰れるので保険なんかおりないと思っていらっしゃるのです。
訪問したり、電話して初めて手術したことを知って、「給付申請できますよ!」というお話をすることがよくあります。
手術をしたら、入院はしてなくてもとりあえず担当者にご連絡したほうがいいです。

医療保険というと「入院・病気」といったネガティブなイメージがあると思うんですけど?

そうですね。でもね、やっぱり加入してないと不安なものだと思うんです。
病気やケガは、本当にいつ起きるかわからないですし、その漠然とした不安があるようならそれは精神衛生上とてもよくないことだと思います。
人間ですからね。本当にたまたま雨が降ってて、駅の階段で転倒して骨折!なんてこともゼロではないですよね?
医療保険に加入して1週間で給付金をもらった方もいますよ。本当に不幸中の幸いですよね。
安心は精神衛生上いいですから、数千円で買える安心なら安くないですか?
しかも、すでに病気になってしまってからではご加入いただけないんです。だからこそ、健康なうちにとお話しております。
一生のうち、一度も入院しないという人のほうが少ないと思います。

お客様の喜びを、生きがいに

ファイナンシャルプランナーの使命とは?

ファイナンスっていうくらいですから、やはりお金に関わることのお話のほうが多いですけど、一生夢を持って安心して過ごすことが出来るかっていうことが人の幸せじゃないですか?
そのためにはやっぱり、経済的部分の不安定な要素を取り除くことがすごく重要なので、お客様のためにいかにリスクヘッジできるかって事なんです。
それで安心していただいたお客様の笑顔で、私は満足があるかなと、だから続けられると思います。この仕事は人が相手なので飽きないんですよ。
10人いれば10パターンの人生がありますからね。だからこそ、無限の喜びがあって、継続していける気持ちになります。
私自身にとっても毎日が新しいチャレンジなんです。そうやって、自分も成長させてもらえるし、お客様にも喜んでいただける。素晴らしい仕事じゃないですか?